民营银行存款利率跌破"2"字头降息潮持续

近期，民营银行存款利率仍在下行。2月25日，上海华瑞银行再度整体下调部分定期存款挂牌利率5个基点，调整后2年期及5年期产品利率跌破"2"字头。此外，开年以来，江西裕民银行、天津金城银行等也纷纷作出调整，中长期存款依旧是机构调整的主要对象。

利率持续走低

2月25日，上海华瑞银行官网发出《关于调整部分期限存款挂牌利率的公告》，成为春节后首个宣布下调存款挂牌利率的民营银行。记者注意到，该行此前一轮利率下调实施于2025年11月11日，主要针对2年期、3年期和5年期的中长期存款，三个品种年化利率整体下行10BP，本轮延续了此前的调整方式，但三款产品年化利率下行幅度为5BP。

值得关注的是，此次调整后，该行2年期及5年期存款挂牌利率双双跌入"1"字头，均为1.95%，3年期产品利率则刚好卡在2%的门槛上。此外，今年1月以来，天津金城银行、安徽新安银行等民营银行也曾对存款利率进行下调，部分机构甚至在月内实施多次调整。

息差承压

国家金融监管总局数据显示，截至2025年四季度末，商业银行净息差水平连续三个季度维持在1.42%的历史低位。分机构类型来看，民营银行的净息差水平仍然站在银行业的"高地"，但略微收窄，2025年一季度至四季度末这一数据分别为3.95%、3.91%、3.83%和3.83%。

与此同时，据央行数据，贷款市场报价利率（LPR）已经连续9个月按兵不动，目前1年期LPR报价3%，5年期以上LPR报价3.5%。

平衡盈利与服务

浙江大学国际联合商学院助理教授邵辉指出，开年以来民营银行"降息潮"延续，是宏观经济下行和货币政策宽松的理性响应。央行稳健导向下，市场利率整体下降，推动银行优化负债成本。

"过去三年伴随着利率中枢的不断下移，银行的净息差和盈利能力持续下滑。但在2026年，存款利率下移对净息差的正面贡献会逐步体现出来，净息差收窄幅度有望逐步缩小。"惠誉评级亚太区金融机构评级董事薛慧如表示，"一方面，资产收益率进一步下降空间有限。另一方面，高成本长期限存款的到期重定价将带动负债成本下行，银行净息差有望筑底。"

对于民营银行而言，平衡盈利与服务实体经济是关键。邵辉指出，民营银行应当深化数字化转型，拓展普惠金融和中间业务，优化资产负债结构，加强资本补充。此外，还可以拓展多元化收入渠道，例如财富管理和生态合作等。